贷款归还当日是否计息，核心在于贷款合同约定及相关金融法规的适用。
依据《中华人民共和国民法典》第五百一十条，合同生效后，当事人对质量、价款或报酬、履行地点等内容没有约定或约定不明确的，可协议补充；不能达成补充协议的，按合同相关条款或交易习惯确定。因此，若贷款合同明确约定计息截止日包含或不包含归还当日，应严格按合同执行。
《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号）第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。”该条款虽主要针对罚息，但也表明利息计算以“合同约定日期”为重要依据。
结合金融交易习惯，若贷款合同无特别约定，通常遵循“算头不算尾”原则，即利息计算至还款日的前一日，归还当日不计息。所以，贷款归还当日是否计息，关键看合同约定，无约定则按此交易习惯处理，一般不计息。
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贷款归还当日是否计息，并非绝对，主要取决于贷款合同约定及银行/贷款机构的计息规则。
通常情况下，贷款归还当日不计息。
若合同明确约定“算头不算尾”的计息原则，归还当日便不计入计息天数。例如，贷款1月1日发放，1月31日归还，利息计算天数为30天（从1月1日算至1月30日），1月31日不计息。
反之，若合同约定“按实际占用天数计息，包括还款日当天”，则归还当日需计息。比如，同样的贷款，1月1日发放，1月31日归还，利息计算天数为31天，包含1月31日。
若合同未明确约定计息截止日，实践中默认适用“算头不算尾”规则，即归还当日不计息。但具体还需以合同条款或贷款机构官方解释为准。
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贷款归还当日是否计息，一般由合同约定和交易习惯判断，特殊或例外情形下计息规则可能不同，具体如下：
1. 合同有特殊约定。若合同明确约定“利息计算至实际清偿之日止，包括归还当日”，则无论通常习惯如何，归还当日都需计息，且该利息会计入当期应还款金额，您需按合同足额支付。
2. 逾期后归还。若贷款未在约定还款日归还而逾期，之后某一日归还（即逾期归还日），此时利息计算通常包含该归还日。因逾期贷款按实际逾期天数（从逾期日至实际归还日，含当日）计算逾期利息和罚息，故归还当日会计息，且利息可能高于正常还款。
3. 提前还款有特殊约定。部分合同对提前还款利息计算有特别规定，可能约定提前还款当日不计息，或需支付补偿金替代当日利息。例如，有的合同约定提前还款利息算至前一日，当日不计息；有的则约定提前还款需按金额和比例支付手续费，此时也可能不再单独计算当日利息。
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若对贷款归还当日是否计息处理不当或不了解，可能面临法律风险，以下举例说明：
1. 利息计算争议致逾期，影响个人信用。若合同约定归还当日计息，您却误认为不计息，导致还款金额不足，贷款机构会认定为逾期，逾期记录将上传征信，影响后续贷款、信用卡申请等。
2. 误付利息造成经济损失。若合同约定归还当日不计息，您却错误支付当日利息，且机构未主动退还或您未及时发现，就会有损失。例如，本金10万元，日利率
0.05%，误付当日利息会多付50元（100000×
0.05%）。

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